Rente – Mit 55 Jahren in Dividenden Aktien investieren

Zu wenig Rente fürs Alter? Erst im späteren Lebensalter mit dem Investieren in Aktien beginnen – was ist anders und worauf sollte man besonders achten? Dividende monatlich erhalten!

Was ist anders wenn man erst mit 50, 55 oder 60 Jahren mit dem Investieren in Wertpapiere starten möchte? Wenn ich mir eine Aktie heraussuche, dann schaue ich zu erst, ob die Fundamental-Daten (z.B. Schuldenquote; jährlicher Zuwachs des Gewinns und CashFlows; Ausschüttungsquote; Dividendensteigerungen, Fairer Wert, etc…). Anschließend schaue ich mir die Dividenden-Rendite und den jährlichen Zuwachs der Dividende an. Für mich persönlich reicht eine Dividende-Rendite zwei Prozent aus, wenn die Dividenden-Dynamik dann mindestens 10 Prozent hat. Denn ich habe noch einen langen Anlage Horizont von mindestens 30 Jahren!

Was ist nun aber, wenn man bereits 55 Jahre alt ist und erst jetzt sich die Rente mit Aktien aufbessern möchte? Dann muss man natürlich andere Werte ins Depot legen – eher Aktien mit höheren Dividenden-Rendite. Den hier ist der Anlage-Horizont nicht mehr so lange (ca. 10 Jahre).

Machen wir hier einen Beispiel. Aktie A (blau) hat 2 Prozent Dividenden-Rendite und 10 Prozent Dividenden-Dynamik p.a. Die Aktie B (orange) hat 6 Prozent Dividenden-Rendite und nur 1 Prozent Dividenden-Dynamik.

Die 55 jährige Person mit einem Anlage-Horizont von 10 Jahren, würde mit der Aktie A (blau) nie die Dividenden-Rendite innerhalb der 10 Jahre der Aktie B (orange) einholen können. Anders bei dem, der ein Anlage-Horizont von 30 Jahren hat. Hier entfaltet sich der Zinsen-Zins enorm. Nach 23 Jahren überholt die Aktie A (blau) die Aktie B (orange) und fährt in den nächsten sieben Jahren eine ordentliche Dividende ein. (Die Daten basieren darauf, das sich die 30 Jahre nichts ändert – dies soll nur als Beispiel dienen)

Der Beginn mit 55 Jahren in Aktien zu investieren

Wie sollte nun das Depot von einer 55 jährigen Person (50, 55 oder 60 Jahre) aussehen? Wenn ich um die 55 Jahre alt wäre, müsste ich natürlich anders denken und vorgehen als jetzt … Mehr von höheren Dividenden-Zahler und REITs und weniger von Wachstumswerten. Deswegen würde das Depot anders aussehen, als mein aktuelles (Mein Depot / Aktien-Sparplan-Depot). Es müsste mehr Wert auf eine kontinuierliche Ausschüttung liegen.

• Im Schnitt sollte die Dividenden-Rendite bei mindestens vier bis fünf Prozent liegen. In laufe der Jahre sollte diese dann aber sechs und im Idealfall sieben Prozent erreichen. Das heißt ein Unternehmen, welches derzeit eine Dividenden-Rendite von fünf Prozent ausweisen kann, sollte eine Dividenden-Dynamik von zwei bis drei Prozent besitzen.
• Zudem sollte man auf solide Unternehmen setzten. Den eine 55 jährige Person kann es sich nicht leisten – Unternehmen nach einigen Jahren austauschen zu müssen. Eine 20- oder 30 jährige Person kann das problemlos tun. Das heißt also keine Experimente! Unternehmen die bereits lange im Geschäft sind und einen Burggraben besitzen, sind ideal dafür geeignet.
• Das Portfolio sollte breit gestreut werden. Ich für meinen Teil würde zwischen 30 und 50 unterschiedliche Wertpapiere (ETFs, Aktien und REITs – evtl. auch Rohstoffe und Anleihen) ins Depot innerhalb der 10 Jahre legen. Falls mal ein oder gar fünf Unternehmen ausfallen, werden es die anderen kompensieren können.
• Unterschiedliche Branchen: Technologie, Basiskonsumgüter (Nahrungsmittel und Drogerie), Konsumgüter (Medien, Handel und Genussmittel), Gesundheitswesen (Chemie, Gesundheit und Pharma), Finanzwesen, Industrie, Energie, Telekommunikation und Immobilien.

Das Portfolio

Wie könnte das Portfolio demnach aussehen. Ich habe mir hier 36 Unternehmen herausgesucht. Es sind einige Wachstumswerte dabei, aber der größte Teil sind Unternehmen die eine hohe Dividende ausschütten. Alleine die sieben REITs haben im Durchschnitt eine Dividenden-Rendite von 6,1 Prozent.

Wenn man alle 36 Unternehmen nimmt, dann kommt auf ca. 4,1 Prozent Dividende und einen Wachstum von ca. 6 Prozent (falls man alle Aktien gleich gewichtet – man kann die Wertpapiere auch unterschiedlich hoch gewichten, so kann man auch auf 4,5 – 5 Prozent zu Beginn kommen). Sollte man mit diesen Werten rechnen, dann würde folgendes bei 6 Prozent Dividendendynamik herauskommen:

• 1. Jahr: 4,1 % Dividenden
• 3. Jahr: 4,6 % Dividenden
• 5. Jahr: 5,2 % Dividenden
• 10. Jahr: 6,9 % Dividenden

Falls die Unternehmen in den nächsten 10 Jahren weiterhin die Dividende in Schnitt um sechs Prozent pro Jahr erhöhen und es keine Dividenden-Ausfälle gibt, dann wird man im 10. Jahr eine Dividende von fast 7 Prozent erwarten können.

Ein anderes Szenario: Sollte jedes Jahr Jahr ein Unternehmen die Dividende kürzen oder Insolvenz gehen dann können wir annehmen, dass die Dividendendynamik nur 4,5 Prozent betragen wird.

• 1. Jahr: 4,1 % Dividenden
• 3. Jahr: 4,5 % Dividenden
• 5. Jahr: 4,9 % Dividenden
• 10. Jahr: 6,1 % Dividenden

Dieses Szenario wäre schon extrem und dazu in der Vergangenheit sehr selten. Aber dennoch würde sich die Dividende auf 6 Prozent im 10. Jahr anheben.

Unternehmen / REITs / Aktien

Das sind die 36 Unternehmen. Es sind auch einige Wachstumswerte mit niedriger Dividende aber dazu mit einer höheren Dividenden-Dynamik dabei. Der größte Teil zahlt aber jetzt bereits schon über vier Prozent Dividende. Somit hat man einen guten Misch und muss eventuell auch nicht auf einen Kursgewinn verzichten. Zudem habe ich Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen gewählt – damit das Portfolio breiter gestreut ist.

Fazit – Rente mit Dividende

Sollte man erst mit 50 Jahren, 55 Jahren oder mit 60 Jahren beginnen, die Rentenlücke mit Aktien zu schließen. Muss man auf andere Aktien das Augenmerk legen, als wenn man bereits mit 30 Jahren beginnt in Aktien zu investieren. Denn der Anlagehorizont ist hier nicht mehr all zu groß. Deswegen sollten Aktien mit einer Dividenden-Rendite von vier bis fünf Prozent gewählt werden. Außerdem REITs – den diese haben in der Regel eine höhere Ausschüttung (5-9 Prozent). Aber auch einige Wachstumswerte sollten als Beimischung mit ins Depot genommen werden.